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一文看懂公积金贷款额度是如何计算的

发布时间:2021-01-07 16:14:35 阅读: 来源:玻璃杯厂家

融360整理

公积金贷款的利率是3.25%,商贷基准利率是4.9%,这点能带来多大差距?算笔账吧:

同样是50万的房贷,20年等额本息还款,公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元!

但是很多人都发现一个问题,为什么我就是达不到贷款上限呢?比如北京夫妻共同贷款,上限是120万,但很多人甚至连100万都达不到,这到底是为啥,是什么影响了我们的公积金贷款额度?别急,且听小编下面的分析,你就知道自己问题出在哪里了:

1、公积金贷款高额度

这个很简单,贷款高限额应该视各地公积金规定而定;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,各地公积金也会对贷款高限额做出约束。比如北京规定高120万,武汉高额度50万。

2、公积金账户余额

职工公积金账户余额也会影响到贷款额度,一般公积金贷款的计算方式中,贷款额度是账户余额的一定的倍数。比如近期上海出台新规:以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍。当然还有一些兜底的规定,比如有的地方规定,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。然后再2万元乘以相应倍数,计算出终的贷款额度。

3、按照房屋价格计算贷款额度

简单来说,计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数,但具体情况所应用的标准也不一样。

如果是买新房,公积金贷款额度相当好计算,但一般公积金贷款额度都不够,需要走组合贷,用商贷补充;如果是买二手房,要注意上述贷款额度计算公式中的“房屋价格”指的是房屋评估价,而不是网签价,通常情况评估价比网签价要低10%-20%,然后再根据各地的购房政策乘以相应比例,得出终的公积金贷款额度。

4、按借款人还贷能力来计算

个人贷款

具体计算公式:借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

夫妻双方共同贷款

计算公式:(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

核心是你的公积金贷款月供不得超过你(家庭)的工资收入的40%。

公积金贷款额度要根据贷款高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算,四个条件得出的小值就是申请人可贷的高数额。

只贷几千有急用?别着急!

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